はじめに｜セミリタイヤで一番大事なのは「何に投資するか」ではない
セミリタイヤを目指し始めると、多くの人が最初に考えます。
- どの株を買えばいいのか
- 高配当株がいいのか、成長株がいいのか
- 仮想通貨はどれくらい持つべきか
ですが、実はセミリタイヤにおいて一番重要なのは
**個別の投資先ではなく「資産配分」**です。
この記事では、
セミリタイヤを目指す人が 最初に決めておくべき資産配分の考え方 を
実体験ベースで整理します。
結論｜セミリタイヤの成否は「資産配分」で8割決まる
結論から言います。
👉 セミリタイヤに失敗する人の多くは、資産配分を決めずに投資を始めています。
逆に言えば、
- 自分に合った資産配分
- ブレない基準
これを最初に決めておけば、
途中で迷うことが大幅に減ります。
なぜセミリタイヤでは資産配分が重要なのか？
理由はシンプルです。
- 相場はコントロールできない
- 利回りも予測できない
- でも「配分」は自分で決められる
セミリタイヤは短期勝負ではなく、
10年単位で続ける長期戦です。
途中で資産が大きく上下しても、
「この配分で行くと決めた」
という軸があるかどうかで、
メンタルの安定度がまったく違います。
セミリタイヤ向け資産配分で意識すべき3つの役割
資産配分を考えるときは、
「資産の種類」ではなく
役割で考えるのがおすすめです。
① 収入を生む資産（キャッシュフロー）
- 高配当ETF
- 高配当株
👉 セミリタイヤ後の生活を支える土台
② 資産を増やす資産（成長）
- インデックス投資
- グロース株
- 仮想通貨（少額）
👉 将来の配当・資産規模を拡大する役割
③ 守る資産（安定・クッション）
- 現金
- 生活防衛資金
👉 暴落時でも売らずに耐えるための保険
私が考えるセミリタイヤ向け基本配分（考え方）
あくまで一例ですが、
セミリタイヤを目指す人が検討しやすい配分は以下です。
- 収入を生む資産（配当）：40〜50％
- 成長資産（株・仮想通貨）：30〜40％
- 現金・クッション：10〜20％
ポイントは、
最初から配当100％にしないことです。
なぜ配当100％にしない方がいいのか？
セミリタイヤ前の段階では、
- まだ時間がある
- 労働収入もある
この状態で配当だけに寄せすぎると、
- 資産の成長が鈍る
- インフレに弱くなる
というデメリットがあります。
👉 配当は「生活を支える役割」に限定
👉 成長は別枠で確保
この切り分けが非常に重要です。
仮想通貨はどの位置づけで考えるべきか？
仮想通貨については、
主役にしないのが基本です。
- 0〜10％程度
- 失っても人生設計が崩れない範囲
👉 「夢を見る枠」「成長加速枠」
として割り切ることで、
メンタル的にも安定します。
セミリタイヤが近づいたら配分は変えるべき？
答えは YES です。
セミリタイヤ前（10年以上）
- 成長資産多め
- 配当は仕込み段階
セミリタイヤ直前（3〜5年）
- 配当比率を高める
- 価格変動リスクを下げる
セミリタイヤ後
- 配当＋現金中心
- 取り崩しを前提に設計
👉 資産配分は固定ではなく「可変」
これが長く続けるコツです。
よくある失敗パターン
❌ 利回りだけで配分を決める
→ 高リスクに偏る
❌ 流行りの資産に全振り
→ 下落時に耐えられない
❌ 配分を決めずに投資する
→ 迷いが増え、売買がブレる
正解の資産配分は「安心して眠れるか」
良い資産配分とは、
- 相場を毎日見なくても平気
- 暴落しても売らずにいられる
- 生活に集中できる
こうした状態を作れる配分です。
👉 数字よりも、自分の性格との相性
を重視してください。
まとめ｜セミリタイヤの第一歩は配分を決めること
最後にまとめます。
- セミリタイヤは商品選びではなく配分が重要
- 役割ごとに資産を分ける
- 配分は人生ステージで変えていい
- 続けられる設計が最優先
セミリタイヤを目指すなら、
まずやるべきことは
「何を買うか」ではなく
「どう配分するか」を決めること
です。
